Come presentarsi in Banca

1. Fac-simile Lettera di Presentazione Bancaria

📝 Da stampare su carta intestata della vostra Pmi  o inviare in PDF firmato digitalmente.

[OFFICINA MECCANICA PRECISIONE SRL]Sede legale: Via delle Officine, 25 – 20100 Milano (MI)P.IVA / CF: 12345678901Telefono: 02.1234567 – Email: info@offmecc.itRappresentante legale: Ing. Marco BianchiData: 21/04/2025

Alla cortese attenzione del Referente Bancario[Nome Referente] – [Banca XYZ – Filiale di Milano Nord]

Oggetto: Richiesta di valutazione nuova linea di credito a supporto del capitale circolante

Gentile Dott./Dott.ssa [Cognome],

con la presente desideriamo trasmettere in via ufficiale la richiesta di apertura di una nuova linea di credito a breve termine (fido cassa e anticipo fatture), a supporto dell’intensa fase operativa in corso presso la nostra azienda.

La nostra realtàLa scrivente, Officina Meccanica Precisione Srl, è attiva dal 2004 nel settore delle lavorazioni meccaniche ad alta precisione, con specializzazione nei componenti per impianti e sottosistemi destinati al comparto Oil & Gas.

Nel 2024 abbiamo raggiunto un fatturato di circa €8.000.000, in crescita del 6% rispetto all’anno precedente, con un EBITDA del 9% e un portafoglio ordini confermato su base semestrale.L’organico aziendale conta 18 dipendenti diretti, tra produzione e ufficio tecnico.

Finalità della richiestaL’obiettivo è garantire la copertura ottimale del capitale circolante derivante da commesse acquisite con scadenze di incasso a 90/120 giorni, attraverso:

• una linea di fido cassa da €150.000;

• una linea anticipo fatture da €300.000.

Documentazione allegataAlleghiamo a corredo il dossier bancario completo, contenente:

• bilanci ultimi 2 esercizi,

• situazione patrimoniale aggiornata,

• Centrale Rischi ultimi 6 mesi,

• piano finanziario 2025–2026,

• PFN dettagliata e analisi indici.

Restiamo disponibili per qualunque approfondimento e fissazione di incontro.

Cordialmente,Ing. Marco BianchiAmministratore Unico – Officina Meccanica Precisione Srl

📄 2. Scheda Dossier Bancario  

🗂️ Dossier Bancario – Richiesta Finanziamento

📌 Azienda

• Ragione Sociale: Officina Meccanica Precisione Srl

• Sede operativa: Milano (MI)

• Anno di fondazione: 2004

• Dipendenti: 18

• Settore: Meccanica di precisione – Oil & Gas

💼 Andamento economico (sintesi ultimi 2 esercizi)

Anno	Fatturato (€)	EBITDA (€)	Utile Netto (€)	PFN (€)
2023	7.550.000	670.000	190.000	900.000
2024	8.020.000	720.000	210.000	780.000

📈 Indici finanziari chiave

Indicatore	Valore	Soglia
PFN / EBITDA	1,08	≤ 4
Current Ratio	1,25	≥ 1
Patrimonio netto / Totale attivo	27,5%	≥ 10%
Oneri Finanziari / MOL	11,8%	≤ 25%

📌 Commento: struttura equilibrata, buon margine operativo e solvibilità soddisfacente.

📑 Centrale Rischi (ultimo semestre)

• Nessuna segnalazione a sofferenza o incaglio

• Assenza di sconfinamenti

• Utilizzo medio: 72% rispetto al totale accordato

• Margine operativo positivo

📊 Richiesta di affidamento

Tipo linea	Importo richiesto	Finalità
Fido cassa	€ 150.000	Gestione ciclo attivo
Anticipo fatture	€ 300.000	Liquidità su commesse estere

📊 3. Excel – PFN + Indici + Cash Flow mensile

📁 Il file contiene:

🧮 Foglio 1: Analisi PFN

Voce	Importo
Cassa e disponibilità liquide	€ 220.000
Debiti bancari a breve	€ 400.000
Debiti bancari a medio/lungo	€ 600.000
Posizione Finanziaria Netta (PFN)	€ 780.000

📊 Foglio 2: Indici Finanziari

Formule preimpostate:

• PFN / EBITDA

• Current Ratio

• ROE

• Oneri finanziari / MOL

💡 Tutti i valori modificabili: puoi inserire i tuoi dati reali per aggiornare l’analisi.

💸 Foglio 3: Cash Flow mensile (2025)

Mese	Entrate	Uscite	Saldo mensile	Saldo cumulato
Gennaio	€ 380.000	€ 320.000	€ +60.000	€ +60.000
Febbraio	€ 390.000	€ 350.000	€ +40.000	€ +100.000
...	...	...	...	...

📌 Utile per simulare scenari e sostenibilità del fido richiesto.

Se desideri  un maggiore supporto operativo fissa una video -Call per una consulenza iniziale sul  sito Consulentesmart.com